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广州农商银行：金融输血战疫情 暖企助企有担当

      金融防风险

　　面对突如其来的新冠肺炎疫情，广州本土银行广州农商银行及时出台多项针对性政策和措施，为中小微客户提供一揽子“战疫情”指引和优惠，主动对接客户，减轻客户顾虑，携手共渡难关。这不仅是纾困小微企业，也是高效的疫情风险管理，将有助于“后疫情时代”的金融风险化解。

　　近年来，在各级政府和监管部门的正确领导与大力支持下，广州农商行持续推进市场化体制改革，主动适应外部经济环境的巨大变化，守好风险底线、敢于实践创新，将全面风险管理作为稳健经营的压舱石，推进风险防控和经营管理的转型升级，综合实力与服务能力显著增强。

      多措并举 为企业纾困解难

　　新冠肺炎疫情发生以来，广州农商银行快速响应、迅速行动，运用多项优惠扶持政策和细化各项金融服务举措帮助受疫情影响的企业纾困解难。

　　“我们新增100亿专项贷款额度，推出‘援企战疫贷’和‘抗疫扶困贷’，专项用于受疫情影响的企业疫情防控和复工复产的流动资金需求，助力企业抗疫复产。”广州农商银行相关负责人介绍道，截至5月15日，“援企战疫贷”和“抗疫扶困贷”已审批通过171户，金额13.47亿元。

　　与此同时，针对受疫情影响企业，广州农商银行制定专属贷款优惠利率，对于省、市和监管部门最终确定名单内的疫情防控小微企业，直接给予3.15%的优惠利率。

　　作为中国人民银行支小再贷款专用额度发放银行，广州农商银行还及时开展政策传导，精准对接客户信贷需求，全力支持小微企业。该行利用支小再贷款专用额度，重点向受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮等行业发放支小专项贷款，全程开辟绿色通道，实行“专项信贷、优先申报、优先审批”，利率不高于4.55%，单户最高1000万元。

　　截至4月30日，广州农商银行已累计为1439户小微企业投放支小专项贷款44.94亿元，加权平均利率4.52%。

　　值得一提的是，对受疫情影响资金周转困难企业，广州农商行启动“抗疫输血”机制，推出无还本续贷、延期还款、减免利息等政策，通过最简流程、最高效率、最优方案给予客户转贷支持，切实减轻客户还款压力；对已经超期未还款的，核实疫情受损情况后可免去罚息，不将逾期情况纳入征信，帮助客户度过暂时性经营危机。

　　截至5月15日，广州农商银行为受疫情影响企业提供优惠贷款总额451.05亿元，累计优惠10971.29万元。

　　疫情之下纾困企业也是防风险手段

　　疫情影响之下，很多企业生产经营风险和违约风险上升，这时候对企业特别是受疫情影响较大的企业加大金融贷款，银行不怕风险随之上升吗？

　　对于这个问题，今年2月，银保监会相关负责人在国新办就支持中小微企业发展和加大对个体工商户扶持力度有关情况新闻发布会上就强调，缓解中小微企业因为受疫情影响而出现的资金链紧张，纾解短期的周转资金紧张，有序复工复产，有序进行正常生产经营，实际上银行就是防范了自己的风险，因为这些客户不会由好的客户变成不良客户，银行对这些企业的贷款也不会由好的贷款变成不良贷款，这本身就是防风险的一个手段。

　　广州农商银行相关负责人还表示，该行差异化开展疫情防控期间的审批管理工作，适度延长审批意见有效期和简化申报手续，运用组合风险管理手段，有效平衡业务发展和风险管理。“随着全国疫情得到有效控制，预计本次新冠肺炎疫情对于本行资产质量不存在重大不利影响。”前述相关负责人指出。

　　风险管理技术稳步提升

　　实施合规与风险总监派驻制

　　近几年，广州农商银行不仅勇做服务实体经济的深耕者，也是防范化解风险的攻坚者。

　　据了解，广州农商行推进风险防控和经营管理的转型升级，综合实力与服务能力显著增强，全面风险管理体系不断优化。

　　目前，广州农商行风险治理责任明确到位，全行各机构各司其职，各负其责，以职与责推动执行落实。其中董事会承担全面风险管理最终责任，履行建设风险文化、制定风险管理策略、设定风险偏好及限额等工作；监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督检查董事会及高级管理层在全面风险管理中的履职尽责情况并督促整改；高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议；业务条线承担风险管理的直接责任；风险管理部门承担日常监测和管理风险的责任。

　　风险管理策略清晰可行，定期根据风险状况、监管要求及市场和宏观经济变化制定、调整包括利润、风险、资本等指标的风险偏好值及风险限额方案，将风控策略量化为清晰可见的风控目标，并经董事会审议通过后在行内传达及监督执行。

　　同时，建立较为完善的细分风险管理制度，覆盖包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险以及其他风险；覆盖经营管理全流程，包括贷前、贷中、贷后环节，包括识别、评估、控制、报告及应急程序。

　　“近年我行持续改进风险管理技术取得一些突破，建立并持续完善基于大数据的自动预警系统，有效整合行内外各类风险信息，确保风险早发现、早处置。上线信用风险非零售内评模型及系统，建立市场风险管理体系、操作风险内部控制管理信息系统，成为国内33家实施FSAP 压力测试的银行之一。”相关负责人介绍说。

　　值得一提的是，该行实施合规与风险总监派驻制的管理模式，即总行向经营机构派驻合规与风险总监（兼风控团队的主要负责人）履行各项风险管理职能，在保持相对垂直独立的同时，形成相互协调相互制衡的运行机制，将全面风险管理结果直接应用于经营管理，有效抵御各类风险和总体风险。